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不懼自燃，上了年頭的二手車保險到底該怎么上？
發(fā)表時間：2020-02-13 13:38:27 點擊：
前不久特斯拉的自燃給電動汽車敲響了警鐘，不僅僅是電動汽車，一些歲數(shù)大的汽車，由于長時間使用，元器件已經出現(xiàn)了老化，加上滲油現(xiàn)象頻發(fā)，自燃概率大幅提升，除交通事故外，絕大多數(shù)自燃的車輛車齡都較高，對于上了年頭的汽車，到底該怎么購買車險呢？
眾所周知，車輛保險主要包括三大類：交強險、車損險以及附加商業(yè)險，對于絕大多數(shù)車主來說僅僅只購買了交強險和基礎商業(yè)險，甚至不少車主僅僅只購買了交強險，這樣的做法是非常不可取的，看似是省了錢，實際上一旦發(fā)生交通事故，將面臨巨大的損失。對于上了年頭的old Car或者Used Car，這些險種千萬不要??！
1、車損險
保險公司都有強制的規(guī)定，絕大多數(shù)商業(yè)險都是建立在購買車損險的基礎之上的，如果不購買車損險，那么諸如附加險等都是無法購買的，而車損險也是保險公司的主要收入來源，所以說車損險是車險的硬性標準，如果放棄車損險，也基本意味著放棄了車輛商業(yè)保險。
按照保險公司的規(guī)定，車損險主要用于賠償車輛發(fā)生交通事故等因素導致的被保險人車輛受損的維修費用，不過車損險也有不少的免責條款，諸如肇事逃逸、酒駕、無證駕駛等，另外諸如地震、戰(zhàn)爭等也是免予賠償?shù)摹?/span>
除此之外車損險還有一系列的單獨損壞不賠償條例，例如輪胎單獨損壞、玻璃單獨損壞、車身劃痕損失等。當然如果是由于交通事故引發(fā)的這些部件損壞或損失，且非單一損壞損失，那么保險公司是需要給予賠償?shù)摹?/span>
還需要注意的是對于交通事故的責任不同，車損險也有一定的免賠率，被保險機動車一方負次要事故責任的，實行5%的事故責任免賠率；負同等事故責任的，實行10%的事故責任免賠率；負主要事故責任的，實行15%的事故責任免賠率；負全部事故責任或單方肇事事故的，實行20%的事故責任免賠率。
2、自燃險
上了年頭的汽車，由于車身部件的老化，加上滲油等問題，自燃的概率顯著升高，相對于新車來說，自燃險顯得尤為重要，除非是這輛殘值已經非常低，甚至接近報廢狀態(tài)，或者用車頻率非常低，可以不購買自燃險，而對于氣候條件惡劣，或者所處行駛環(huán)境特別干燥或高溫的地區(qū)，強烈建議購買自燃險。
購買自燃險后，保險期間內，在沒有外界火源的情況下，由于本車電器、線路、供油系統(tǒng)、供氣系統(tǒng)等被保險機動車自身原因或所載貨物自身原因起火燃燒造成本車的損失，保險公司給予被保險車輛的車損賠償。
不過和車損險一樣，自燃險也有很多套路，首先一條就是，車輛自燃時，被保險人為防止或者減少被保險機動車的損失所支付的必要的、合理的施救費用，由保險人承擔；施救費用數(shù)額在被保險機動車損失賠償金額以外另行計算，最高不超過本附加險保險金額的數(shù)額。
除此之外，下面這些情形下，保險公司也是免予賠償?shù)模?/span>
（一）自燃僅造成電器、線路、油路、供油系統(tǒng)、供氣系統(tǒng)的損失；
（二）由于擅自改裝、加裝電器及設備導致被保險機動車起火造成的損失；
（三）被保險人在使用被保險機動車過程中，因人工直接供油、高溫烘烤等違反車輛安全操作規(guī)則造成的損失；
（四）本附加險每次賠償實行20%的絕對免賠率，不適用主險中的各項免賠率、免賠額約定。
而自燃險還有一個20%的絕對免賠率，被保險人也可以再附加一項不計免賠險，至于這部分保險的花銷是否值得就需要車主自己去權衡了。
3、第三者責任險
第三者責任險很容易被大多數(shù)車主忽視，或者說很多車主已經長期形成了一個不購買第三者責任險的習慣，實際上經濟在發(fā)展，越來越多的交通事故已經達到甚至遠遠超過不少工薪階層的賠付能力，諸如撞豪車、重大人員傷亡交通事故等。而第三者責任險的賠付額度也是所有險種中最寬泛的，基本保額就從10萬元起，一般一二線城市100萬已經成了標桿，而部分地區(qū)或者保險公司甚至推出了1000萬元的第三者責任險。
第三者責任險是指被保險人允許的合格駕駛員在使用被保險車輛過程中發(fā)生的意外事故中，致使第三者遭受人身傷亡或財產的直接損失，依法應當由被保險人支付的賠償金額，保險人會按照保險合同中的有關規(guī)定給予賠償。
第三者責任險主要是應對重大交通事故時的經濟賠償，例如車輛報廢、人員傷亡以及豪車等。以北京為例，2018年人均可支配收入為62361元（全國平均為28228元），如果全責交通事故致人死亡，那么賠付額為：人均可支配收入x20，妥妥的超過100萬，也就是說在一線城市開車，第三者險最低100萬起。
除此之外隨著人民生活水平的提升，國內的豪車保有量大幅提升，對于勞斯萊斯、賓利、法拉利等豪車，隨便一樁，修車費就是幾十萬起，如果沒有大額的第三者責任險做支撐，相應對于普通老百姓來說也是很難承受的。
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